L’investissement ESG (Environnement, Social et Gouvernance) est un mode d’investissement qui privilégie les placements ayant des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance élevés. Une analyse extra-financière est donc nécessaire pour déterminer, pour chaque critère, les stratégies mise en place par l’entreprise dans laquelle on souhaite investir. Évidemment, les critères classiques financiers tels que le rendement, le risque, etc. sont toujours analysés et pris en compte pour réaliser ces investissements.
Quelles sont les obligations de votre conseiller ?
Votre banquier et votre conseiller en gestion de patrimoine ayant le statut de conseiller financier (CIF) ont des nouvelles obligations réglementaires, depuis le 02 août 2022 et le 1er janvier 2023, dans le but de déterminer vos préférences relatives aux investissements ESG. Ainsi, en plus de votre profil investisseur que vous remplissez (expérience, objectif, risque, etc.), vous serez amené à remplir un profil ESG.
Votre conseiller doit alors prendre en compte, en plus de votre profil investisseur, vos préférences ESG pour vous conseiller des investissements ou des arbitrages.
Comment savoir si un fond est ESG ?
Afin d’aider les investisseurs à repérer les investissements ESG, deux labels existent :
- Le label ISR : Ce label, attribué à des fonds, vise à vous garantir que la société de gestion prend réellement les critères ESG en compte pour sélectionner les actifs sur lesquels elle investit ;
- Le label Greenfin : Ce label est attribué à des fonds qui investissent dans 8 secteurs d’éco-activité tels que l’énergie (hors énergies fossiles et nucléaires), la gestion des déchets et contrôle de la pollution.
Bon à savoir :
Le document d’information clé pour l’investisseur (DICI) doit préciser la classification du fonds :
- Article 9 : les fonds considérés comme investissements durables ;
- Article 8 : des critères ESG sont pris en compte dans le fonds, sans rechercher pour autant les entreprises les plus vertueuses ;
- Article 6 : pas de critère ESG pris en compte.
Comment choisir votre fonds ESG ?
Investir dans des fonds ESG vous permet de choisir des entreprises en accord avec vos valeurs, mais également investir dans des entreprises durables. De nombreux fonds ESG existent avec des approches d’investissement différentes. Voici les principales :
- « Best-in-class » : c’est-à-dire les fonds investissant dans les meilleures entreprises d’un de chaque secteur d’activité ;
- « Best-in-universe » : les fonds investissant dans les entreprises les mieux notées sur les critères ESG dans tout secteur confondu.
- Les fonds thématiques : investir dans des entreprises présentes dans les secteurs d’activités liés au développement durable (changement climatique, énergie renouvelable, eau, etc.)
- Les fonds à exclusion : exclure les entreprises qui ne répondent pas à des critères socio-environnementaux.
Comment investir sur des fonds ESG ?
Vous pouvez réaliser cet investissement via un compte-titres ou votre PEA. Lorsque l’univers d’unité de compte continent les fonds ESG qui vous intéresse, il est également possible d’investir via un contrat d’assurance-vie, contrat de capitalisation, PER ou encore PEE.
